从“卫星上天”到“田间地头”—金融服务实体经济的“平安银行创新样本”

加大制造业信贷投放、助力小微企业融资、发展绿色金融、支持乡村振兴……2022年伊始，在中央经济工作会议的定调下，国内金融机构被赋予了诸多使命。如何在贯彻落实国家战略和金融政策为导向的前提下，实现自身的高质量可持续发展?如何在百舸争流的金融业大变局中，精准把握创新发展的机遇?虎年初春，一场心系国计民生的《云起》访谈如约而至。

作为本次受访金融机构的代表，平安银行高管将与学者专家坐而论道，讲述平安银行在践行金融服务实体经济、构筑自身高质量发展护城河的点滴心得。在这里，一起聆听国内首颗金融机构卫星“平安一号”上天的故事，一起见证金融活水灌溉美丽乡村的“平安样本”。

大变革下金融业机遇与挑战

去年12月8日至10日，中央经济工作会议在北京举行，为2022年我国的经济工作开展指明了新的方向。在“稳字当头、稳中求进”的背景下，银行业经营发展将面临更加复杂的外部条件和崭新的发展机遇。

过去的一年，得益于新冠肺炎疫情防控的高效有力和宏观调控精准施策，国内银行业率先步入复苏发展阶段，主要商业银行实现规模稳健增长，盈利能力回升，资产质量稳定，经营质效稳步提升。

数据显示，2021年，银行业积极融入“双循环”新发展格局，加大力度支持实体经济，实现了经营规模的全面提升。截至2021年11月末，商业银行总资产、总负债规模分别为279.65万亿元和256.22万亿元，同比增速分别达到8.29和8.04。

不过，在取得一系列成绩的同时，国内商业银行在2022年依然面临多重挑战。首先，全球资本监管趋严，银行业规模扩张约束增强。在全球金融业竞争加剧的背景下，银行业盈利面临挑战，国内商业银行业已经走到了“从大到强”的突破关口。从国内看，中国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，这就要求商业银行要继续在承压的环境中寻找新的突破口，差异化竞争格局不可避免。

“银行业作为金融业，首先还是要回到服务实体的初心和使命，根据实体经济的情况来制定自己差异化的策略。”日前，在央视网《云起》访谈中，平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁李跃结合平安银行近年来践行金融机构高质量发展的实际情况，对平安银行近年来在服务实体经济中的具体举措进行了一一解读。

商业银行的创新发展样本

近年来，我国银行业百舸争流，而平安银行近年来凭借科技赋能、综合金融等独特优势呈现“黑马”之姿，成为全国性银行中的后期之秀。在践行高质量发展之路过程中，平安银行贡献了诸多值得研究的正面样本。

2021年12月7日12时12分，我国首枚金融机构冠名的“谷神星·平安银行数字口袋号”运载火箭在酒泉卫星发射中心成功发射升空，成为国内一箭多星商业发射的又一重大突破。这是平安银行“星云物联计划”的又一落地举措，为了让金融服务在地上把根扎得更深，更好地实现产融结合，该行构建了“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资“的开放银行数字服务生态。

对平安银行而言，“星云物联计划”并不是一次天马行空的跨越式创新，而是基于该行20余年来在供应链金融领域的深耕。 作为供应链金融的先行者，平安银行一直在探索特色供应链金融发展，破解链上小微企业融资困境的努力。

据悉，平安银行于2019年确定并实施“星云物联计划”，自主搭建智能物联网数据平台即“星云物联网平台”，通过布设物联网终端采集企业真实生产经营数据，利用运营商网络和卫星通信完成数据传输，并在银行后台部署物联网中台实现数据加工、建模和应用等，进而在创新技术连接的基础上形成创新金融服务模式。

一端用卫星把金融科技的能力延伸到太空，另一端俯身一线深耕小微服务。平安银行支持实体经济的脚步也从来没有离开过田间地头和小微企业，近年来，平安银行运用人工智能、生物识别等前沿科技，打造“平安好链”、“新一贷”等精品业务，持续开展业务模式及智慧服务创新，为中小出口企业提供“出口E贷”线上融资产品等，切实支持民营企业、中小微企业发展，解决其融资难、融资贵问题。

平安银行财报显示，去年1-9月，该行完成发行总额为200亿元人民币的小型微型企业贷款专项金融债券，募集资金专项用于发放小型微型企业贷款等。1-9月，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70以上;9月末，民营企业贷款余额较上年末增长16.2，在企业贷款余额中的占比为72.4，普惠金融各项指标均取得快速良好发展。　　

《云起》访谈：

平安银行的初心与星辰大海

展望2022年，从中央经济工作会议的定调中，银行业高质量发展的路径在更加明晰的同时也呈现多点开花的特点：如何更好的助力实体经济特别是制造业的发展?绿色金融、碳金融将给银行业的创新经营带来怎样的新命题?怎样为需求庞杂的中小微企业引入源头活水?所有这些，都有待银行业的“探路者”们去一一解答。

新春伊始，作为国内“科技范”最足的商业银行，平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁李跃受邀做客央视网《云起》访谈栏目，与行业专家探讨分享金融创新支持实体经济，绿色金融等实践成果，为行业带来发展新模式、新理念。

在此次访谈中，关于科技赋能，平安银行将秀出自己的“科技图谱”，讲述银行发射卫星背后的商业考量和实业抱负，展现平安银行在供应链金融领域的“星辰大海”;

关于降本增效，平安银行将讲述如何利用大数据和AI手段精准触达海量的长尾客群，让一个银行员工从只能服务几十个客户，到服务几百个甚至上千个客户;

关于绿色金融实践，平安银行将详细解读，设立国内银行中首个定位总行一级部门的绿色金融部，背后的业务逻辑和战术打法;

关于乡村振兴，平安银行如何首创“421”打法，利用物理网技术和政企合作的新模式，来实现商业价值和社会责任的双赢。

更多精彩内容，关注即将上映的《云起》访谈，解锁银行高质量发展的“密码”。